原標題：存單變保單，14家銀行領(lǐng)罰單！背后的誤導(dǎo)套路，大家要看清

去銀行存錢、取錢時，竟發(fā)現(xiàn)存單變成了保單；彼時“保底收益4.8%”的承諾言猶在耳，到期時卻翻臉不認賬了……

最近，因為在代售保險產(chǎn)品過程中出現(xiàn)上述誤導(dǎo)問題，多家銀行領(lǐng)到了來自監(jiān)管部門的罰單。而隨著這批罰單的曝光，一些在銀保銷售渠道常見的銷售誤導(dǎo)套路也隨之浮出水面。

銀保銷售誤導(dǎo)有哪些套路？

上證報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，年初至今，共有14家銀行因為銀保銷售誤導(dǎo)而“吃”了罰單，合計被罰572萬元。

常見的銀保銷售誤導(dǎo)套路有哪些？以案說法，小編為你來梳理。

套路1：混淆產(chǎn)品類型。

以案說法：2017年7月13日，天津銀行第四中心支行在營業(yè)場所制作并擺放自制的保險產(chǎn)品宣傳材料，套用“存入”概念，對代理銷售的保險產(chǎn)品進行虛假宣傳。

套路2：夸大產(chǎn)品收益。

以案說法：2017年，杭州聯(lián)合銀行在代理銷售某人壽保險有限公司杭州中心支公司相關(guān)保險產(chǎn)品過程中，基于該公司時任負責(zé)人出具的說明，向客戶宣稱該款產(chǎn)品保單滿3周年，保底年化收益率為4.6%至4.8%。事實上，該保險產(chǎn)品的最低保證利率為3%。

套路3：隱瞞產(chǎn)品情況。

以案說法：2017年，中國郵政鄂爾多斯市分公司達旗錫尼街營業(yè)所、達旗西苑營業(yè)所工作人員在代理銷售保險產(chǎn)品時，告之客戶“五年到期”“第五年取”，實際該保險產(chǎn)品保險期間為三十年。

這家銀行被罰最多

一直以來，擁有巨量客戶資源與網(wǎng)點優(yōu)勢的銀行，是保險公司重要的代銷渠道。在高傭金的誘惑下，一些銀行不惜鋌而走險，銀保銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止。

在銀保誤導(dǎo)問題上，監(jiān)管部門一直是“零容忍”態(tài)度。

小編統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，年初至今，包括郵政系統(tǒng)、建設(shè)銀行、平安銀行、天津銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等在內(nèi)的14家銀行，合計收到28張“銀保違規(guī)”罰單。

從罰單數(shù)量來看，郵政集團（包括郵儲銀行在內(nèi)）、建設(shè)銀行、平安銀行和天津銀行各領(lǐng)4張罰單。

從罰單金額來看，14家銀行共計被罰572萬元。其中，平安銀行被罰得最多，罰款金額79萬元；其次是中國銀行和興業(yè)銀行，分別被罰63萬元和58萬元。

從平安銀行收到的罰單內(nèi)容來看，該行不僅存在欺騙投保人的行為，還存在兩家支行在未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的情況下仍從事保險代理業(yè)務(wù)的違規(guī)情況。

還有銀保新業(yè)務(wù)被叫停

近年來，監(jiān)管部門對于保險違規(guī)亂象頻頻出手，加大處罰力度。

銀保監(jiān)會通過完善保險公司服務(wù)評價、推進保險服務(wù)標準化建設(shè)、抓好保險銷售行為可回溯制度落實、研究制定互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理細則等，致力于從正面引導(dǎo)、反向倒逼、過程跟蹤三個角度督促保險公司提高服務(wù)質(zhì)量，杜絕銷售誤導(dǎo)。

監(jiān)管還對違規(guī)者進行重罰，堅決執(zhí)行機構(gòu)與人員雙罰制，改變了過去保險行業(yè)“重機構(gòu)、輕人員”的處罰慣例；另一方面，切實加大處罰力度，對案件嚴肅追責(zé)，從嚴處罰。

比如，小編發(fā)現(xiàn)，因客戶信息不真實、允許保險公司工作人員駐點銷售，中國銀行內(nèi)蒙古分行呼和浩特地區(qū)所有機構(gòu)接受代理保險新業(yè)務(wù)被叫停1年；同時，中國銀行內(nèi)蒙古分行副行長高某被處以警告并罰款3萬元、中國銀行呼和浩特中山支行副行長李某、呼和佳地支行行長楊某均被處以警告并罰款5萬元。

如何識別這些套路？

遇到保險銷售誤導(dǎo)，如何“見招拆招”？結(jié)合監(jiān)管部門發(fā)布過的相關(guān)信息，小編來教你幾招！

1、確認銷售資質(zhì)。建議消費者根據(jù)專區(qū)內(nèi)公示信息，判斷銷售人員是否為銀行工作人員及是否具備代銷保險業(yè)務(wù)相應(yīng)資格。

2、了解產(chǎn)品信息。在抄寫風(fēng)險提示及簽字確認前，仔細閱讀產(chǎn)品銷售文件，充分了解產(chǎn)品關(guān)鍵信息，認真評估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險承受能力，切勿盲目簽字確認。

3、積極配合“雙錄”。根據(jù)規(guī)定，除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行銷售保險期限超過一年的人身保險產(chǎn)品，應(yīng)在取得消費者同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像方式予以記錄。

4、認真對待回訪。建議消費者根據(jù)實際情況回答回訪問題，如不了解保險條款相關(guān)內(nèi)容等，要及時向保險公司咨詢，切勿盲目回答“清楚”“明白”“知道”等。

5、重視猶豫期權(quán)益。消費者在猶豫期內(nèi)認真考慮所購買保險產(chǎn)品是否符合自身需求，如對產(chǎn)品不滿意的，應(yīng)在猶豫期內(nèi)退保，避免產(chǎn)生損失。

[責(zé)任編輯：楊凡、穆楠]

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