湘伴導讀

5月24日，全國扶貧小額信貸工作現(xiàn)場會在湖南郴州宜章縣召開。

小額信貸，看起來事挺小，最高貸款額度不超過5萬元。但就是為了這么個事，國務院扶貧辦將一個全國性的會議放到了湖南，向全國推廣湖南經(jīng)驗，20多個兄弟省市代表來湖南學習取經(jīng)。國務院扶貧辦主任劉永富更在會上評價，扶貧小額信貸破解了貧困戶貸款難這個世界性難題，是中國特色扶貧事業(yè)的重大創(chuàng)舉。

為什么這么說？湖南哪些實踐為全國樹立了樣板？湘伴君去宜章實地看了看。

5622億元

現(xiàn)如今，房貸、車貸各種消費貸已經(jīng)非常普遍和方便了，經(jīng)商、辦企業(yè)，貸個款也是常事。

扶貧小額信貸，本質(zhì)上和別的貸款沒啥區(qū)別。只不過，貸款對象是貧困戶，主要為貧困戶提供5萬元以下、3年以內(nèi)、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣級建立風險補償金的信用貸款。正合適貧困群眾缺錢、沒有抵押的特點，只要是將貸款用于生產(chǎn)，都可以貸，并且免利息，算得上貧困群眾的“私人訂制”。

貸的是小錢，解的是急難。積少成多、精準滴灌，為脫貧攻堅注入了“金融活水”。湘伴君注意到一組數(shù)據(jù)：截至今年4月底，全國扶貧小額信貸累計放貸5622億元，還貸3074億元，貧困戶獲貸率由2014年的2%提高到2018年底的46%，1420萬貧困戶享受到這項政策。

這組數(shù)據(jù)讓湘伴君想起了另一個故事。一位孟加拉國老人穆罕默德·尤努斯，開創(chuàng)了無抵押小微貸款模式——格萊珉銀行，因此獲得2006年的諾貝爾和平獎，并被稱為“窮人的銀行家”。這些年，格萊珉銀行在全世界的放貸量為600多億，為無數(shù)貧困者帶去了希望。

顯然，在中國正在進行的偉大的脫貧攻堅實踐中，扶貧小額信貸的探索意義十分重大。正如國務院扶貧辦主任劉永富評價的：扶貧小額信貸是中國特色扶貧事業(yè)的重大創(chuàng)舉，是中國脫貧攻堅的杰出案例，也是世界減貧史上的生動案例。扶貧小額信貸破解了貧困戶貸款難這個世界性難題，有效解決了貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的啟動資金問題，提升了貧困戶內(nèi)生動力和自我發(fā)展能力，實現(xiàn)了貧困戶增加收入和貧困地區(qū)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的雙贏，推進了金融服務體系完善和金融環(huán)境改善。

湖南樣本

回到湖南。這次現(xiàn)場會上，湘伴君跟與會代表一起，走進了宜章縣金融扶貧服務中心、莽山瑤族鄉(xiāng)永安村金融服務站、竹源種養(yǎng)合作社等現(xiàn)場觀摩。

入夏，莽山瑤族鄉(xiāng)永安村里由貧困戶趙桂仁、趙建軍、黃俊華等人組成的新屋場種養(yǎng)專業(yè)合作社的獼猴桃已經(jīng)掛果，黃桃也有雞蛋大小了。這些都是村民的“綠色銀行”。通過扶貧小額貸款和其它扶貧財政資金的資助，這些年，合作社獼猴桃、茶葉收入合計49萬元，實現(xiàn)每股分紅600元，帶動組里20戶貧困戶穩(wěn)定脫貧。今年，趙桂仁等8戶貧困戶的扶貧小額信貸全部如期歸還。

位于村綜合服務中心一樓的金融扶貧服務站，內(nèi)設金融服務、助農(nóng)取款、村級電商和保險理賠等四個服務窗口，實現(xiàn)了“辦理貸款不出村、繳費取款不出村、買賣東西不出村”。截至今年4月，服務站累計為104戶貧困戶發(fā)放扶貧小額信貸328.4萬元，到期貸款291.5萬元全部還清，還款率相當高。

走在干凈整潔的村道上，只見遠處的房屋錯落有致，近處綠意盎然、生機勃勃。大伙兒嘖嘖稱贊：環(huán)境美、產(chǎn)業(yè)好、農(nóng)民幸福指數(shù)高。身著瑤族盛裝的大嫂說，村里最大的變化是交通、住房、產(chǎn)業(yè)和村民的精神面貌。

在當天的會上，國務院扶貧辦對湖南的小額信貸工作給予了充分肯定，認為“創(chuàng)新了工作路徑和方法”。

剖析觀摩現(xiàn)場的幾個案例，湘伴君總結(jié)，就是“下足繡花功夫”，把“貸得到”“用得好”“收得回”“可持續(xù)”的要求落到了實處。

只要有信用、想干事，就能“貸得到”。只要無不良記錄、有勞動能力，即使再窮，每個貧困戶都可獲得1萬至5萬元的授信額度。貸款手續(xù)也很簡單，就在家門口的村金融服務站就能辦。這樣的村級金融服務站，已在湖南全省所有貧困村全覆蓋。

把金融和產(chǎn)業(yè)深度融合，扶貧小額貸款才能“用得好”。錢貸到了，怎么用？只有用到產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，才能幫助貧困戶真正脫貧。天塘鎮(zhèn)梓竹塘村肖問兵、肖均信等貧困戶借助小額信貸，自主組建起竹源合作社，既種臍橙、油茶、獼猴桃，又養(yǎng)雞養(yǎng)豬養(yǎng)鵝，3年下來賺了40多萬。合作社帶頭人以前就有種、養(yǎng)殖技術(shù)，扶貧小額貸款在關鍵時刻幫了他們一把，產(chǎn)業(yè)紅紅火火發(fā)展起來了。

為讓貸款貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)更有針對性，湖南加強產(chǎn)業(yè)指導和服務。以全省近3萬名縣鄉(xiāng)農(nóng)技干部為中堅力量，以結(jié)對幫扶責任人和各金融機構(gòu)信貸員為基本隊伍，建立貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展指導員制度。在大力實施“一縣一特”“一村一品一社一企”基礎上，積極推進“一戶一項目”工程，組織56萬名幫扶工作隊員進村入戶，指導貧困戶選準當家產(chǎn)業(yè)。

堅持未雨綢繆，抓早抓小，多管齊下防風險，解決“收得回”的問題。扶貧小額貸款不是給貧困戶的救濟款，不僅要放得出，還要收得回，才能確保扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展。在宜章縣金融扶貧中心，湘伴君看到，一整套的舉措讓風險可控。實行“一季一走訪、一月一排查、一周一調(diào)度、一天一匯統(tǒng)”的工作機制，根據(jù)用款主體生產(chǎn)經(jīng)營狀況、還款情況等按“紅、黃、藍、綠”4個等級自動監(jiān)測預警。應對“險情”，還有“一攬子”應對之策。對于違規(guī)發(fā)放或改變貸款用途的，立即中止項目，提前收回貸款；對于項目正常但產(chǎn)業(yè)效益尚未體現(xiàn)、還款困難的，靈活采取無還本續(xù)貸等方式繼續(xù)支持；對于因天災人禍等不可控因素喪失償還能力的，按程序啟動風險補償；對于惡意拖欠、拒不還貸的，組織有關部門依法清收。

扶貧小額信貸穩(wěn)中求進，確保“可持續(xù)”。湖南明確，在脫貧攻堅期內(nèi)，扶貧小額信貸及續(xù)貸、展期各項政策保持不變。已經(jīng)還清扶貧小額貸款且享受3年貼息政策的貧困戶，符合再次貸款條件的，可以繼續(xù)申請扶貧小額貸。

同時，支持市、縣設立獎補資金，對按期償還貸款的用款主體，按貸款額度給予適度產(chǎn)業(yè)后扶獎勵。譬如，宜章縣每年安排5000萬元資金，用于扶持村集體經(jīng)濟發(fā)展和支持貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，對按期還款的貧困戶按貸款額度的2%予以獎勵。

一系列組合拳，用“活”了扶貧小額信貸，打通了金融扶貧“最后一公里”。截止今年4月底，湖南累計發(fā)放扶貧小額貸款202.2億元，帶動60萬建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)穩(wěn)定脫貧。

眼下，湖南還有20個貧困縣（市）要完成脫貧摘帽任務。攻克最后的貧困“堡壘”，離不開“金融活水”的精準滴灌。可以想見，扶貧小額信貸這樣一個“小項目”還將持續(xù)發(fā)揮“大作用”。

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