原標題：數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報等問題突出，45家銀行、險企被通報批評！日照銀行也曾因此被罰99萬元

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

近日，據(jù)《上海證券報》報道，45家銀行、保險公司因存在數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報等突出問題，被銀保監(jiān)會點名通報批評。根據(jù)銀保監(jiān)會下發(fā)至行業(yè)內部的通報顯示，銀行業(yè)保險業(yè)關聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)（下稱關聯(lián)交易系統(tǒng)）和商業(yè)銀行股權監(jiān)管信息系統(tǒng)（下稱股權系統(tǒng)）分別于2020年9月、2021年2月上線運行，有效提升了銀行業(yè)保險業(yè)股權和關聯(lián)交易管理的信息化水平。不過，根據(jù)監(jiān)管抽樣檢查發(fā)現(xiàn)，部分銀行保險機構存在數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報等突出問題。

首先，數(shù)據(jù)報送不及時。根據(jù)通報，截至目前，仍有河南汴京農商行、永安財險等多家銀行保險機構未完成股權系統(tǒng)或關聯(lián)交易系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)報送。哈爾濱銀行、自貢農商行等機構未按要求在股權系統(tǒng)中報送主要股東評估情況；株洲農商行、天津寧河村鎮(zhèn)銀行等機構未在關聯(lián)交易系統(tǒng)中報送關聯(lián)交易制度。部分銀行保險機構發(fā)生重大關聯(lián)交易后，也未在規(guī)定期限內報告披露，如2021年6月，某銀行注冊資本由68.5億元變更為76.1億元，但截至通報發(fā)布時，股權系統(tǒng)中相關信息仍未更新。

其次，數(shù)據(jù)質量也存在一些問題。具體包括：股權結構未按要求逐級穿透，部分商業(yè)銀行僅填報一級股東情況，未按監(jiān)管規(guī)定逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人。關聯(lián)方檔案不完整，部分銀行保險機構未報送關聯(lián)法人或關聯(lián)自然人，或關聯(lián)法人未向上穿透認定，部分銀行保險機構關聯(lián)方數(shù)量小于20人/家，與事實嚴重不符。

此外，還有一些機構出現(xiàn)數(shù)據(jù)單位錯誤、股東類型錯誤等數(shù)據(jù)填報不準確問題。如部分銀行保險機構將以“萬元”為單位的數(shù)據(jù)按照“元”為單位填報，導致交易金額、注冊資本、持股數(shù)量等數(shù)據(jù)出現(xiàn)巨大差異；將非金融企業(yè)股東的股東類型填報為“非銀行金融企業(yè)”“職工自然人”等；將持股比例較低的股東填報為控股股東；上市商業(yè)銀行填報股權“未托管”等。

剖析上述銀行、保險公司出現(xiàn)這些問題的成因，監(jiān)管部門指出：一是銀行保險機構合規(guī)意識差，對數(shù)據(jù)質量重視不足，填報敷衍了事，內部審核把關不嚴；二是銀行保險機構未建立有效的系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量監(jiān)控體系，工作機制和流程存在漏洞；三是內部責任分工不明確，缺乏事后數(shù)據(jù)質量的考核評價以及責任追究。

梳理發(fā)現(xiàn)，近年來多家銀行曾因數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報等被罰。今年1月，人民銀行懷化市中心支行公布了數(shù)份行政處罰決定書。懷化農村商業(yè)銀行股份有限公司存在虛報、瞞報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)等5項違法行為，被處以警告并罰款18萬元，該行對違法行為負主要責任的管理人員也被處以罰款。行政處罰決定書顯示，懷化農村商業(yè)銀行股份有限公司存在的違法行為包括：虛報、瞞報金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)；征信異議處理超期；銀行結算賬戶未按規(guī)定備案；未按規(guī)定收繳假幣；假幣實物未按規(guī)定保管、登記，賬實不相符。根據(jù)相關法律法規(guī)，人民銀行懷化市中心支行對懷化農村商業(yè)銀行股份有限公司處以警告并罰款18萬元。時任懷化農村商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理部總經理袁華、信貸管理部副總經理曾凌娟、稽核審計部負責人鄒曉明，均對征信異議處理超期的違法違規(guī)行為負有責任，分別被處1.2萬元、1萬元、1萬元罰款。

此外，日照銀行也曾因統(tǒng)計數(shù)據(jù)存在虛報、瞞報等被罰。2021年12月27日，人民銀行日照市中心支行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，12月24日，日照銀行股份有限公司被人民銀行日照市中心支行警告，并處罰款99萬元。違法行為類型為金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)存在虛報、瞞報；個別單位和個人銀行結算賬戶開立未按規(guī)定期限在人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)備案；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、報送大額交易報告或者可疑交易報告。行政處罰信息公示表同時顯示，袁某某對日照銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、報送大額交易報告或者可疑交易報告違法行為負直接責任，人民銀行日照市中心支行對其處以3萬元罰款。

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