原標(biāo)題：金融沃土煥新“綠”

來源：中華工商時(shí)報(bào)

原標(biāo)題：金融沃土煥新“綠”

來源：中華工商時(shí)報(bào)

央行剛剛公布的一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向數(shù)據(jù)顯示，一季度綠色貸款增加3.7萬億元，季度增量創(chuàng)歷史新高。本外幣綠色貸款余額同比增長(zhǎng)35.1%，高于各項(xiàng)貸款增速25.9個(gè)百分點(diǎn)，其中投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款合計(jì)占比66.8%。

專家表示，近年來，商業(yè)銀行不斷加大對(duì)綠色低碳發(fā)展的支持力度，金融資源逐漸向綠色低碳領(lǐng)域有序聚集，綠色生產(chǎn)力不斷被激發(fā)。

強(qiáng)化系統(tǒng)發(fā)力

暢通綠色信貸投放

一個(gè)重大項(xiàng)目，能帶動(dòng)一片，影響一方。在山東威海乳山南側(cè)海域，50余臺(tái)百米高的風(fēng)電機(jī)組迎風(fēng)矗立。近年來，山東積極推進(jìn)潮間帶及近海風(fēng)電項(xiàng)目建設(shè)，著力打造海上千萬千瓦級(jí)風(fēng)電基地。威海乳山市憑借得天獨(dú)厚的海上風(fēng)能資源，被確定為山東省三大海上風(fēng)電裝備制造產(chǎn)業(yè)基地之一。

“大項(xiàng)目需要大資金。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，在了解到某海上風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目融資需求后，工行威海分行強(qiáng)化金融服務(wù)，在前期融資咨詢、貸款申請(qǐng)審批、資金撥付等環(huán)節(jié)，積極與企業(yè)對(duì)接，成功為企業(yè)提供14億元貸款支持，助力項(xiàng)目順利建設(shè)。目前，該項(xiàng)目首批50余臺(tái)風(fēng)電機(jī)組已并網(wǎng)發(fā)電，預(yù)計(jì)項(xiàng)目全部建成后，年可發(fā)電45億千瓦時(shí)，將大幅減少對(duì)化石能源的依賴，降低空氣污染和溫室氣體排放，對(duì)地方能源結(jié)構(gòu)和環(huán)境保護(hù)產(chǎn)生積極影響。

威海乳山市風(fēng)電項(xiàng)目只是金融機(jī)構(gòu)踐行綠色發(fā)展理念的一個(gè)縮影。今年一季度，多家商業(yè)銀行披露綠色金融數(shù)據(jù)顯示，綠色金融供給繼續(xù)保持增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款余額4.8萬億元，增速18.9%；郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額超6700億元，較上年末增長(zhǎng)約6%；建設(shè)銀行綠色貸款余額為4.45萬億元，較上年末增長(zhǎng)14.56%。

在前不久召開的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行行長(zhǎng)潘功勝特別指出“經(jīng)濟(jì)回升向好需要穩(wěn)定、持續(xù)的信貸支持”，并表示“央行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把握好節(jié)奏，穩(wěn)固支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，預(yù)計(jì)全年信貸投放節(jié)奏將會(huì)更加均衡”。

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效更加重要。多位業(yè)內(nèi)專家表示，在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型過程中觀察金融指標(biāo)，不僅要看量，更重要的是看質(zhì)。今年以來，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人多次強(qiáng)調(diào)要盤活金融資源存量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，在盤活存量資金的要求下，商業(yè)銀行可能會(huì)減少對(duì)高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放，相對(duì)的，結(jié)合我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的目標(biāo)以及近兩年銀行貸款結(jié)構(gòu)的變化情況，小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)預(yù)計(jì)將會(huì)獲得更多的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

豐富產(chǎn)品體系

促進(jìn)市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展

提高金融支持的精準(zhǔn)性和有效性，是提高金融支持的效率和效果直接手段。通過豐富綠色金融產(chǎn)品體系，可以更好地支持綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易風(fēng)險(xiǎn)，并能夠確保金融支持更加精準(zhǔn)地作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

“過去我們一直在探索生態(tài)效益價(jià)值化，加快推進(jìn)生態(tài)資源向生態(tài)資本轉(zhuǎn)化，但常常苦于沒有很好的抓手，而生態(tài)碳匯就是一個(gè)好抓手。”工行廣東省分行信貸與投資管理部主要負(fù)責(zé)人如是評(píng)價(jià)。他表示：“過去做生態(tài)效益評(píng)估，評(píng)估完成后由于沒有需求和價(jià)格，無法作為抵質(zhì)押物在銀行辦理融資，但碳匯有價(jià)格，生態(tài)碳匯不僅是碳匯，其背后隱藏的是各種生態(tài)服務(wù)功能，通過把生態(tài)碳匯作為一個(gè)抓手，推動(dòng)生態(tài)效益價(jià)值化和生態(tài)產(chǎn)品的價(jià)值化，是實(shí)現(xiàn)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的一個(gè)非常有效的形式。”

長(zhǎng)期以來，工行廣東省分行深入踐行“綠水青山就是金山銀山”的綠色可持續(xù)發(fā)展理念，不斷完善綠色金融各項(xiàng)舉措，在綠色金融領(lǐng)域始終領(lǐng)跑同業(yè)：成立全省首家縣級(jí)“綠色支行”，發(fā)放了廣東省光伏發(fā)電行業(yè)首筆可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款，落地省內(nèi)首筆海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款，辦理工行系統(tǒng)首筆NRA境外機(jī)構(gòu)綠色存款業(yè)務(wù)，碳減排支持工具貸款余額同業(yè)領(lǐng)先，落地綠色“人民幣貸款+利率互換”業(yè)務(wù)，激發(fā)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型內(nèi)生動(dòng)力等。

業(yè)內(nèi)專家指出，隨著綠色金融產(chǎn)品的不斷豐富和完善，金融市場(chǎng)也將迎來更多的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。這些創(chuàng)新不僅能夠?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加多樣化的融資渠道和金融服務(wù)，還能夠推動(dòng)金融市場(chǎng)的整體發(fā)展和進(jìn)步。

碳市場(chǎng)將循序漸進(jìn)

擴(kuò)大行業(yè)覆蓋范圍

為適應(yīng)全球氣候變化和環(huán)境保護(hù)的需求，未來綠色金融創(chuàng)新形式將會(huì)更加多樣化和復(fù)雜化，碳市場(chǎng)無疑將成為重要方向之一。專家指出，碳市場(chǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不僅有利于推動(dòng)市場(chǎng)的活躍度和發(fā)展壯大，還能夠?yàn)橥顿Y者提供更多的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

在日前全國低碳日上，建設(shè)銀行碳賬戶與銀聯(lián)“低碳計(jì)劃”平臺(tái)全面互通。用戶通過銀聯(lián)云閃付App搜索“低碳計(jì)劃”，進(jìn)入“銀行碳賬戶”入口，選擇“建設(shè)銀行”，授權(quán)完成后即可使用建設(shè)銀行碳賬戶的碳減排和綠色能量數(shù)據(jù)記錄和管理、碳積分兌換等服務(wù)，讓綠色出行、線上金融服務(wù)、舊物回收等低碳行為可以在雙方的互通體系內(nèi)互認(rèn)，實(shí)現(xiàn)碳賬戶互通、低碳場(chǎng)景共建和低碳權(quán)益共享，為用戶提供更便捷的綠色金融服務(wù)體驗(yàn)和豐富的綠色金融產(chǎn)品。

據(jù)建行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，建設(shè)銀行還將個(gè)人碳賬戶應(yīng)用延伸到集團(tuán)碳足跡管理領(lǐng)域，打造“員工碳足跡”交互專區(qū)，通過在線審批、在線培訓(xùn)、線上會(huì)議和智慧食堂等具象化場(chǎng)景以及趣味性設(shè)計(jì)，引導(dǎo)員工綠色辦公、低碳生活，深化員工對(duì)環(huán)境保護(hù)、綠色低碳理念的理解和認(rèn)同，打造“低碳建行，美好生活”的綠色名片。

專家稱，未來碳市場(chǎng)與其他金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)將進(jìn)一步加強(qiáng)。例如，碳排放權(quán)可以作為一種新型資產(chǎn)類別納入投資組合中，與其他金融資產(chǎn)進(jìn)行搭配和配置。此外，碳市場(chǎng)還可以與綠色債券、綠色基金等綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，共同推動(dòng)綠色金融市場(chǎng)的發(fā)展。

建行廣州分行積極創(chuàng)新“雙碳”領(lǐng)域產(chǎn)品，聯(lián)合發(fā)起設(shè)立粵港澳大灣區(qū)碳金融創(chuàng)新中心，開發(fā)碳金融產(chǎn)品，落地建行首筆“碳惠貸”“碳足跡掛鉤貸”等產(chǎn)品，持續(xù)探索創(chuàng)新碳基金、碳債券、碳租賃、碳資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，同時(shí)充分運(yùn)用支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款和碳減排支持工具，為符合政策要求的“兩高”企業(yè)降耗升級(jí)、綠色轉(zhuǎn)型提供貸款；對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)循環(huán)化、綠色化改造給予重點(diǎn)授信支持，助推綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提質(zhì)增速。

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